Sectorspecifiek

Risicobeleggen & klantclassificatie

Een MKB-bestuurder wil een renteswap kopen, maar wil officieel als 'in aanmerking komende tegenpartij' worden behandeld om sneller te kunnen handelen. Een vermogende particulier vraagt om optie-handel. Wie is welke MiFID-klant — en welke beschermingen verlies je als je opklimt?

Probeer Avvy

🔗 BIND deze afbeelding → Thema's → Cover-afbeelding

Wat is dit thema?

MiFID II onderscheidt drie klantcategorieen: niet-professional (consument), professional (op verzoek of automatisch bij grote financiele instellingen) en in aanmerking komende tegenpartij. De bescherming neemt af van laag naar hoog. Niet-professionals krijgen volledige bescherming (suitability, kostentransparantie, klachtroute via Kifid); professionals geven die deels op tegen flexibiliteit. Opt-up van niet-professional naar professional vraagt aantoonbare expertise en vermogen (minimaal 2 van 3: omvangrijke transacties, financieel instrument-portefeuille meer dan 500.000 euro, professionele ervaring). Onnodig opklimmen is misleidend en zorgplicht-schending.

Wat doet Avvy hierbij?

Avvy biedt een 'Risicobeleggen & klantclassificatie'-cursus voor adviseurs en compliance met realistische klantprofielen die zich willen 'opklimmen'. De toets oefent: voldoet de klant aan opt-up-criteria, en welke beschermingen verliest hij precies? Het zakkaartje 'Klantclassificatie 3-niveaus + opt-up-criteria' staat in de app op zak. Sectorspecifiek: voor banken met treasury-klanten, voor vermogensbeheer met particuliere klassieke klanten, voor brokers met execution-only.

Cursus

Behandelt de drie klantcategorieen, opt-up- en opt-down-criteria, jurisprudentie over zorgplicht bij verkeerde classificatie en de gevolgen voor het product-aanbod.

Toets

Klantcasussen waarin je de juiste classificatie kiest, beoordeelt of opt-up geldig is en weet welke bescherming wijzigt.

Zakkaartje

'Klantclassificatie 3-niveaus + opt-up-criteria' plus invulveld voor je eigen compliance-officer en signoff-procedure.

Avvy biedt veel kant-en-klare cursussen, toetsen en zakkaartjes — maar elke organisatie heeft eigen accenten, protocollen en casuïstiek. Voor élk thema kun je daarom ook zelf content ontwikkelen. Gebruik onze handige online omgeving, gebruik AI als sparringspartner óf schakel met een van onze professionals. Wil je de inhoud meertalig aanbieden? Zet dan onze handige AI-vertalingen in. Op die manier betrek je iedereen op de werkvloer maximaal.

Per sector

Hieronder voor welke sectoren dit thema relevant is en hoe Avvy het sectorspecifiek uitwerkt.

Financieel

Houd adviseurs, klantenservice en backoffice scherp op Wft, DORA, Wwft en MiFID II — met scenario-toetsen die in elk klantgesprek herkenbaar zijn en zakkaartjes voor het moeilijke moment.

Wetgeving en bronnen

MiFID II (Richtlijn 2014/65/EU bijlage II), Wft art. 4:18a-c, Bgfo, ESMA Q&A op klantclassificatie, AFM-toezicht, jurisprudentie Kifid en Hoge Raad over zorgplicht en classificatie, Insurance Distribution Directive (IDD) voor IBIPs

Klaar om dit thema te toetsen in jouw sector?

Vraag een demo-account aan en krijg binnen 24 uur toegang tot sectorspecifieke voorbeeld-content.

Probeer Avvy